O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) lançou, na terça-feira (5), a solução BNDES Crédito Digital, que promete transformar o acesso ao crédito para micro e pequenas empresas (MPMEs) no Brasil. A ferramenta permite a solicitação de empréstimos de até R$ 300 mil de forma rápida e desburocratizada, por meio de aplicativos móveis ou internet banking de instituições financeiras parceiras. 

Com prazos de até 60 meses e taxa fixa a partir de 1,49% ao mês, a solução oferece previsibilidade nas parcelas, com a liberação do valor no mesmo dia. Sicredi e BTG Pactual já oferecem o serviço em suas plataformas e a expectativa é de que outros bancos se juntem, em breve, ao programa.

O objetivo do BNDES Crédito Digital é facilitar o acesso a empréstimos para MPMEs, que frequentemente enfrentam dificuldades de financiamento. Segundo o presidente da instituição, Aloizio Mercadante, “o apoio aos pequenos negócios e aos empreendedores individuais (…) é uma das prioridades do governo Lula, e o BNDES é agente fundamental dessa política pública”.

Agilidade e facilidade

O grande diferencial da ferramenta é a agilidade e a simplicidade do processo. Sem necessidade de deslocamento até agências físicas, os empreendedores conseguem contratar o crédito em minutos, diretamente pelos canais digitais. O recurso é liberado no mesmo dia, algo impensável até pouco tempo atrás, e pode ser utilizado de diversas formas, desde a compra de insumos até o pagamento de pessoal.

Além disso, a taxa de juros a partir de 1,49% ao mês torna o empréstimo acessível mesmo para quem tem restrições financeiras, enquanto o prazo de até 60 meses e a carência de até 12 meses aumentam o alcance da solução e a capacidade de pagamento dos tomadores.  

Marco

A chegada do BNDES Crédito Digital é um marco para as micro e pequenas empresas. Vale lembrar que o banco tem sido fundamental para o crescimento desses empreendimentos, especialmente os que atuam em regiões afastadas dos grandes centros urbanos, já que a instituição está presente em mais de 93% dos municípios brasileiros. A nova plataforma promete elevar seu papel a patamares ainda mais altos.

A destinação inicial de R$ 1 bilhão para o programa demonstra o compromisso com o fortalecimento desse setor, que tem experimentado um crescimento significativo. Só no primeiro semestre de 2024, o BNDES aprovou R$ 29,3 bilhões em crédito para MPMEs, um aumento de 53% em relação ao mesmo período de 2023.

Garantias e expansão

O BNDES Crédito Digital também se beneficia de garantias oferecidas pelo Fundo Garantidor de Investimentos (FGI) e o Fundo de Garantia de Crédito (FGI PEAC), que cobrem até 80% do risco da operação. Isso aumenta as chances de aprovação dos pedidos, especialmente para empresas que têm dificuldade em oferecer garantias. 

A expectativa é que o programa atenda, inicialmente, cerca de 200 mil clientes e possa ser, futuramente, expandido para empresas de maior porte. “Pensar produtos inovadores que tragam facilidade e previsibilidade para essa operação é um elemento característico desse produto, a gente tem certeza que isso cada vez mais irá fortalecer esse segmento no Brasil”, afirmou a diretora de Crédito Digital para MPMEs do BNDES, Maria Fernanda Coelho. 

Ao simplificar o processo de solicitação de empréstimos, o BNDES se posiciona como um agente de transformação no mercado de crédito, contribuindo para o fortalecimento do setor e a geração de emprego e renda. Para os pequenos empresários, é uma oportunidade inédita de acessar recursos que podem ajudar no crescimento e na sustentabilidade de seus empreendimentos.

Da Redação, com informações do BNDES